신생아 특례대출 받기 전 꼭 물어봐야 할 것 핵심 질문 리스트

 최근 신설된 특례보금자리론으로 주택을 구입하는 차즘 증가하고 있는데요. 막상 대출을 일으키니 중요한 부분을 놓쳐 생각하신 금액보다 대출이 덜 나와서 난처할 경우가 있는데요. 최악의 경우에는 잔금을 맞출 수 없어 계약을 포기 하는 경우도 발생할 수 있습니다. 이를 방지하고자 어떻게 질문을 하고 사전 조사는 이 정도는 해야 하니 알아보도록 하겠습니다. 

주택을 구매할 경우에는 주택금액의 100%를 보유하고 주택을 구매하는 분들은 없습니다. 보유하고 있는 자산에 따라 최소 50%~80% 까지 주택담보대출을 받아야 하는 경우가 발생하는대요. 대출 금액이 큰 만큼 자세히 알아보셔야 합니다. 그래서 최소 이정도는 적어가셔서 정확한 답을 얻어오시는 것으로 추천드립니다. 그럼 어떤 질문을 해야 하는지 알아보도록 하겠습니다. 

신생아특례대출-이것-때문-포기했네요.

 
 

사례를 들어서 설명해보겠습니다. 

신상아대출시-난감해지는-사례

신생아 특례 대출로 많은 사람들이 집을 구매하기 알아보고 있는데요. LTV 기준으로 대출금을 계산하여 최대 70% 까지는 받을 수 있겠다 생각하고 은행을 방문했습니다. 신생아 특례대출의 조건을 다 갖췄으니 충분히 받을 수 있겠다 생각했습니다. 막상 은행 가서 대출금액을 확인해 보니 대출을 받을 수 있는 금액이 줄어서 자금이 더 많이 필요한 경우가 생기는데요. 

사례

✅ 지역 : 경기도 화성시 
✅ 신생아 특례 대출 조건 : ⭕
✅ LTV 한도 70% : ⭕
✅ 집 계약 : 6억 
✅ 대출 예상 금액 : 6억 x 70% = 4.2억 대출 예상!!!
 
🚨 은행 : 최대 70% 까지 대출금이 안나온다고 함. ❌ 
🚨 대출 가능 금액 : 4.2억 - 4800만원 = 3.72억 대출 가능????

사례관련-이미지

 
 

왜 그런건가요?

그 이유는? 방공제 때문입니다. 은행에서는 방공제를 제외하고 대출이 가능하기에 LTV 70%로 예상했던 금액 대비 적게 받을 수 있다고 합니다. 
 

방공제?

은행에서는 방공제 금액 4800만 원을 빼고 대출이 가능하고 하는데요. 
방공제란 은행에서는 대출을 빌린 후 이자를 내지 못해 집을 담보로 경매로 넘어갔을 경우 소액임차인에게 보증금을 최소 방공제 금액만큼 돌려줘야 하는 것입니다. 
 
 무조건 방공제 금액만큼은 돈을 줘야 하기에 은행에서 손해를 볼 수 있는 부분으로 미리 방공제 금액 만큼 빼고 대출을 해주는 것입니다. 
 

왜-방공제하는지-자료

 
 

방공제 없이 최대 대출 가능 조건?

방공제  없이 최대의 대출금을 받을 수 있는 조건이 없나요? 있긴 하여 지문 특정 조건에 만족해야 가능합니다. 
특정 조건 만족 시 보증상품을 가입할 수 있는대요. 이럴 경우 방 공제를 받지 않고 대출이 가능 합니다. 
 

📢보증상품 가입 조건

✅일반 구입자금 보증 조건 
⭕ 금액 : 3억 이하 주택
⭕ 면적 : 수도권 - 85m2 이하, 읍, 면 - 100m 2 이하
 
✅생애최초특례 구입자금 보증 조건
⭕ 금액 : 6억 이하 주택 가능
⭕ 면적 : 수도권- 85m2 이하. 읍, 면 -100m2 이하 
⭕ 생애 최도 주택 구입자만 가
 
 

주택담보대출 실행 시 이것만은 꼭 물어보자

 

은행대출시-질문모음

 
 은행에 가서 자기가 생각하는 금리 부분만 물어보지 말고 최소 이 정도는 물어봐야지 나중에 실수를 하지 않을 수 있다. 메모장에 적어서 꼭 다 물어보고 답을 얻어오자.!!!! 그래야 실수를 하지 않습니다. 자기 돈을 지키는 것 또한 자기 복지입니다. 

하수 

1. 집 계약이 언젠데 대출을 언제 실행해야 하나요?
2. 집을 얼마에 구매했는데 얼마까지 가능하죠?
3. 이자는 얼마를 내야 하나요?

중수 

1. 언제 집 계약 날인데 그 날짜에 실행 가능한가요?
2. MCI / MCG 사용 가능한가요?
3. 주담대 금리는 얼마인가요?
4. 중도상환수수료는 얼마인가요?
5. 원리금균등상환/원금균등상환 선택할 수 있나요?
6. 고정 금리/ 변동금리 차이는 얼마나 되나요?

고수 

1. 주택담보대출 이자는 얼마인가요? 기준금리 + 가산금리 같이 말해주세요. 
2. 해당 지역 방공제 MCI, MCG 금액을 얼마고 받을 수 있나요?
3. 방공제 금액을 받으려면 보증보험 가입하면 되는 곳도 있다는데 가능한가요?
4. 최대한 대출을 받기 위해 방공제를 안 하는 방법은 없나요?
5. 중도상환수수료는 얼마인가요?
6. 대출금 상환기간은 얼마인가요? (대출금 상환기간에 따라 원금균등상환일 경우 금액이 달라짐)
7. 고정 금리인가요? 변동 금리 인가요? 고정 금리는 5년 고정 이후 변동 금리 전환 되는 게 맞을까요?
8. 고정 금리와 변동 금리 각각 금리는 얼마인가요?
9. 대출을 최대로 받기 위한 방법이 없나요? 

---

이런 게 헷갈렸어요. 

방공제는 임차인에게 주는 돈이라고 했으니 실거주하는 나는 상관없겠지?

 방공제는 해당 집에 실거주를 하거나, 임차인을 맞추거나 상관없이 조건이 맞지 않는다면 방공제 를 빼야 한다.  
 

은행에 가서 어떻게 물어봐야 하나요?

 은행 분들도 바쁘고 하루에 많은 고객을 상담하므로, 정확한 질문을 하지 않으면 정확한 답을 알 수 없으므로 모르면 질문을 적어서 다 알아보고 온다. 

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 신생아 특례 보금자리론으로 최근 주택거리 실적이 올라가고 있는데요. 위에 질문들의 답을 파악하셔야 실제 대출금 + 자산 = 잔금을 맞출 수 있어서 실수를 최소화할 수 있을 것으로 보입니다. 자기 돈을 지키는 것 또한 복지이기에 오늘은 최소 이 정도는 물어보고 실수 없게 하자!! 이렇게 말씀드리고 싶네요. 은행분들도 바쁘고 많은 고객들의 상담을 하는 부분이라 물어보지 않으면 답을 가르쳐주지 않다가, 나중에 실행 대출을 받을 때 난감한 경우가 발생할 수 있으니 꼭 사전에 먼저 물어보는 게 제일 중요한 거 같습니다. 

 

 

 

 

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